◆  車(chē)上人員險(xiǎn)　◆

　　當(dāng)然，出門(mén)在外我們肯定希望不要出事故，但是一旦出現(xiàn)事故，人員生命肯定比財(cái)產(chǎn)重要，因此保險(xiǎn)中關(guān)于車(chē)上人員險(xiǎn)種對(duì)于小長(zhǎng)假準(zhǔn)備駕車(chē)出游的朋友很有用。

　　什么是車(chē)上人員保險(xiǎn)？

　　所謂車(chē)上人員險(xiǎn)，全稱(chēng)叫做車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是投保車(chē)輛在發(fā)生交通事故后保險(xiǎn)公司對(duì)于車(chē)上人員造成的傷害甚至傷亡進(jìn)行的賠償。賠償包括喪葬費(fèi)，醫(yī)療誤工費(fèi)等等。

　　如何投保

　　了解了車(chē)上人員險(xiǎn)，很多朋友可能會(huì)關(guān)心一個(gè)問(wèn)題，日常用車(chē)時(shí)，車(chē)上的人員數(shù)量不同，甚至開(kāi)車(chē)坐車(chē)的人都不同，這個(gè)險(xiǎn)種如何投保，對(duì)于駕乘人員有什么要求呢？

　　車(chē)上人員險(xiǎn)是一種不記名的險(xiǎn)種，也就是說(shuō)只要是投保車(chē)上的人員都是被保險(xiǎn)人。投保數(shù)量上目前分為駕駛員單獨(dú)投保和按座位總數(shù)投保兩種類(lèi)型，比如家用的5座車(chē)，可以投保駕駛員單人和全車(chē)5人，不能投保兩人或三人，更不能超出車(chē)輛的座位數(shù)。

　　保費(fèi)如何計(jì)算，賠償額度有多少？

　　關(guān)于保額，目前常見(jiàn)的保額有每人1萬(wàn)，2萬(wàn)，5萬(wàn)和10萬(wàn)四個(gè)檔可選，乘客的保額必須統(tǒng)一，駕駛員可以單獨(dú)選擇保額。

　　另外我們從幾家大型保險(xiǎn)公司走訪得知，確定保費(fèi)主要根據(jù)車(chē)輛此前的出險(xiǎn)記錄、車(chē)輛座位數(shù)等幾個(gè)方面來(lái)確定，和車(chē)輛本身的價(jià)格沒(méi)有什么必然聯(lián)系。同時(shí)車(chē)上人員險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)來(lái)說(shuō)不算貴，全車(chē)人員投保也不過(guò)一二百元，因此有條件的車(chē)主我們還是建議您投保這個(gè)險(xiǎn)種，以防萬(wàn)一。

　　沒(méi)有投保，可以隨時(shí)追加此險(xiǎn)種么？

　　我們咨詢(xún)了幾家保險(xiǎn)公司，理論上是隨時(shí)可以追加保險(xiǎn)，但前提是必須投保有第三者責(zé)任險(xiǎn)，否則不給單獨(dú)辦理車(chē)上人員險(xiǎn)。

　　是否可以投保短期險(xiǎn)？

　　也許有人會(huì)問(wèn)，平時(shí)車(chē)都自己開(kāi)，只有長(zhǎng)假出游時(shí)才會(huì)有家人坐車(chē)，能否在長(zhǎng)假前臨時(shí)投保一個(gè)短期的車(chē)內(nèi)人員險(xiǎn)？

　　從我們了解的情況看應(yīng)該是不可以的，車(chē)險(xiǎn)周期大多按照一年期限，因此車(chē)上人員險(xiǎn)是不能投保短期的。但是如果車(chē)主有投保需求，可以進(jìn)行險(xiǎn)種的追加，按照月份計(jì)算保費(fèi)，與已經(jīng)投保的險(xiǎn)種有效期一致，補(bǔ)繳剩余月份的保費(fèi)就可以了。

　　有人身意外保險(xiǎn)，還用投保車(chē)上人員么？二者有什么區(qū)別？

　　簡(jiǎn)單地說(shuō)，人身意外保險(xiǎn)是記名的，誰(shuí)投保就保誰(shuí)；而車(chē)上人員險(xiǎn)則是跟車(chē)走，乘坐投保車(chē)輛的人員都算是被保險(xiǎn)人，因此范圍更廣泛。另外賠償范圍不同，人身意外的賠償范圍稍窄，基本上針對(duì)于保險(xiǎn)人死亡，殘疾和個(gè)別的醫(yī)療費(fèi)。車(chē)上人員則會(huì)賠償范圍較寬，不僅涵蓋意外傷害的賠償項(xiàng)目，包括誤工，護(hù)理等費(fèi)用也涵蓋在內(nèi)。

　　以下幾種情況不賠

　　注意1：違法不賠

　　當(dāng)然我們上面所說(shuō)的一切賠償條件，都是在駕乘人員合法的情況下才可履行的，如駕駛員無(wú)證駕駛，酒后駕駛，超載行車(chē)，或是貨車(chē)貨箱坐人等等情況造成的傷害，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)責(zé)任進(jìn)行免賠甚至不賠。

　　同時(shí)，不系安全帶，超速駕駛等等一些看似很平常的違法行為，保險(xiǎn)公司在實(shí)際操作中雖然大多數(shù)給予理賠的，但是嚴(yán)格意義上說(shuō)，即便保險(xiǎn)公司不賠償似乎也有一定道理，因此最終的結(jié)果把控也成為了保險(xiǎn)公司的一把雙刃劍，為了不對(duì)我們?cè)斐刹槐匾�的損失，也請(qǐng)車(chē)主嚴(yán)格按照規(guī)定駕駛車(chē)輛。

　　注意2：不在車(chē)內(nèi)不賠

　　除了上面提到的一點(diǎn)，還有一種情況保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)�。在�?chē)上人員險(xiǎn)中明確指出，駕乘人員不在車(chē)內(nèi)是不賠的。比如你在修車(chē)時(shí)被撞傷亡，車(chē)外換胎被撞，危難時(shí)刻跳車(chē)后發(fā)生的身體損害，甚至一些情況下車(chē)內(nèi)人員被甩出，都不屬于賠償范圍，雖然現(xiàn)行規(guī)定很多地方在遭受質(zhì)疑，但是目前的情況下保險(xiǎn)公司確實(shí)是按照這一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的，因此需要大家特別注意。

　　總結(jié)：

　　車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)作為針對(duì)車(chē)內(nèi)駕乘人員保護(hù)的險(xiǎn)種，目前并沒(méi)有被大多數(shù)車(chē)主所認(rèn)可和重視�？陀^來(lái)看這一險(xiǎn)種投保金額不多，保障范圍相對(duì)寬泛，適合那些經(jīng)常與親朋好友自駕出游的車(chē)主選擇投保。