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防坑指南:4S店貸款買車需防5個陷阱

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  [汽車之家 車險指南]  貸款買車減輕了消費者前期資金壓力,但卻省不了各種麻煩,尤其相比于全款來說,貸款買車的消費者在4S店面前相對更被動。對于貸款買車這件事,一定要懂得防備,所謂道高一尺魔高一丈,經(jīng)銷商設置的各種彎彎繞繞,只有善于識別并巧妙躲開,才不至于造成損失。你知道在4S店貸款買車,最常見哪幾類陷阱嗎?

坑一:強推貸款方案

  一般待車價談定后就到了商議購車方案的環(huán)節(jié),目前大部分人買車還是會選擇貸款分期的形式,畢竟對一般家庭而言,一次性拿出幾萬、幾十萬的購車全款,壓力不小。

  貸款分期的方案包括選擇哪類機構申請貸款、貸款金額多少、還款期限多長、具體的還款方式是怎樣的等等。4S店通常會給消費者推薦貸款方案,甚至直接制定貸款方案,這中間很少主動征詢消費者的個人意見。4S店的貸款方案,選擇的是與之合作的金融機構,可能是銀行、可能是廠商金融也可能是其他金融機構。

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  防坑指南:消費者不要全盤接受4S店給的金融購車方案,這時候,可以主動問4S店有哪些備選方案,自己對比貸款成本和還款便捷性,選擇適合自己的方案。比如4S店推薦某家非銀行金融機構貸款產(chǎn)品(通常為高返傭高利率產(chǎn)品),消費者可以詢問是否可做銀行貸款,在4S店辦理車貸業(yè)務,優(yōu)先銀行貸款。即便選擇銀行貸款,不同銀行的車貸利率也有高低之分,具體問清楚4S店跟哪些銀行有合作,選擇利率低的銀行。其次可選擇廠商金融貸款,廠商金融貸款利率通常高于銀行車貸,但常有貼息甚至零息優(yōu)惠,可以多關注。

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  此外,對于想要低首付甚至零首付購車的消費者來說,還可以選擇汽車融資租賃方案。汽車融資租賃業(yè)務書面定義為出租人根據(jù)承租人申請,向指定經(jīng)銷商購買指定車型并以承租人支付租金為條件將車輛的占有、使用和收益權轉讓給承租人的業(yè)務。通俗說,汽車融資租賃是消費者通過以租代購方式取得汽車使用權,租期內(nèi),車輛所有權歸融資租賃公司,還款完成后,可轉移給消費者的一種新型購車方式。融資租賃不屬于貸款,因此首付相對低。

坑二:偷用擔保業(yè)務

  資質好的消費者可選擇銀行貸款;資質一般的消費者,可以走廠商金融或者融資租賃等方式。資質很差,很難通過銀行、廠商金融或融資租賃審批的,才建議考慮其他借貸機構或者找中間擔保。而在實際中,很多人明明資質不錯,申請貸款沒有問題,但在4S店的操作下,卻辦理了擔保貸款,走了冤枉路。

  所謂擔保貸款,是以第三方機構或者個人為借款人提供相應擔保為條件發(fā)放的貸款。為借款人提供擔保的機構往往會收取一定擔保費用。通俗地說,需要第三方機構或者個人為貸款申請人提供擔保,金融機構才放心發(fā)放貸款。

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  4S店之所以希望消費者辦理擔保貸款,其實還是利益驅使,想從中多賺錢。擔保貸款不但申請到的貸款產(chǎn)品利率較高(當然,給到4S店的返傭也比較高),還會產(chǎn)生擔保費等各種費用,成本是很高的。

  防坑指南:在辦理貸款買車時,仔細查看要簽訂的各種合同、協(xié)議,識別是否擔保貸款。正常車貸合同直接與銀行等金融機構簽訂即可,如果在貸款協(xié)議之外,被要求再單獨簽訂一份擔保協(xié)議,則為擔保貸款。如果不得不采取擔保貸款方式,那么也要在合同簽訂環(huán)節(jié)多做防備,尤其是要看清違約條款;對于異常嚴苛的違約條款可以提出質疑,實在不行可以放棄購買。

坑三:巧立名目收費

  這是個老生常談的話題了,可見4S店收費不透明的現(xiàn)象由來已久。前段時間鬧得沸沸揚揚的“西安女車主維權事件”讓所謂“金融服務費”浮出水面。其實,除了金融服務費,4S店巧立名目收取的費用著實不少。

  先來說說金融服務費。如果消費者選擇的是銀行車貸產(chǎn)品,一般銀行只收取貸款利息;如果消費者選擇的是信用卡分期購車,一般只需要承擔分期手續(xù)費;如果消費者選擇廠商金融,同樣,只需要承擔利息成本即可,廠商金融不會收取金融服務費。

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  給大家一個可參考的收費標準:一般價格在15萬元以下的車型,金融服務費為3000元左右;15-20萬元之間的車型,金融服務費在6000元左右;20-50萬元之間的車型,金融服務費會在8000-20000元不等。

  其他典型亂收費項目還有“出庫費”。所謂出庫費,是車輛出庫前要進行PDI檢查以確定車輛質量沒問題。而這一項服務是汽車廠商向經(jīng)銷商嚴格規(guī)定的,必須履行的程序和義務。也就是這項服務是包含在買車費用里面的,理論上不需要單獨付費。

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  防坑指南:在買車前問清楚各類收費項目,最好獲得4S店的一份紙質收費清單,選擇收費標準透明且價格合理的4S店。

坑四:捆綁保險、配件或其他服務

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  除了保險,4S店還可能會捆綁一些配件、裝潢、保養(yǎng)服務等等,很多時候是把以上項目變相折算成車價讓消費者來承擔,即車價貴一些,但4S店多提供一些配件或服務。

  防坑指南:捆綁車險方面,比較常見的是消費者被4S店捆綁購買四大主險,甚至上全險。有些車主覺得沒有必要購買太多險種,只想投其中一項或幾項,可先行與4S店商議,爭取更合理的配險方案。如果仍被要求多上險種,這種情況下,如未在4S店壓任何費用,可以選擇第二天到保險公司當?shù)胤止就吮,減少后續(xù)損失。接受選裝禮包的時候一定要問清楚每個店的禮包內(nèi)容,如果禮包內(nèi)容價值不高,可以爭取車輛降價或者換一家4S店。

坑五:空白合同陷阱

  空白合同一般是指在合同的重要條款處未約定寫明,而先行簽字蓋章的合同。具體到貸款買車業(yè)務,通常表現(xiàn)為貸款合同上不載明所購買的車型、價款、貸款金額、貸款期限、利息標準乃至違約條款等等。

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  根據(jù)《合同法》的相關規(guī)定,當你在空白合同上簽字蓋章時就是給予了他人代理權,此后在合同中填寫的條款都代表了你本人的意愿。也因此,空白合同在維權時比較困難。

  防坑指南:購買車輛一定要索要購車合同,購車發(fā)票等證明。簽訂合同一定要保證合同沒有空白項,若存在空白項則用斜杠拉掉,以免被篡改。

  寫在最后:綜上,貸款買車時一定要注意防范諸如4S店強推高成本貸款方案、偷用擔保貸款、不合理收費、捆綁保險或配件以及簽訂空白合同等陷阱。貸款買車細節(jié)瑣碎,各種暗坑防不勝防,建議大家在購車前更用心地做買車攻略,同時多方對比,選擇更安全靠譜的渠道購車。最后,祝福所有的朋友早日開上自己的夢想座駕。(汽車之家 車險指南)

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