零利率、零首付、零月供，越來(lái)越多樣的汽車(chē)金融產(chǎn)品逐漸成為各大車(chē)企占領(lǐng)市場(chǎng)的“利器”，也逐漸改變著人們購(gòu)車(chē)的消費(fèi)習(xí)慣。消費(fèi)者對(duì)于貸款買(mǎi)車(chē)的接受度有什么變化？消費(fèi)者是否真的需要汽車(chē)貸款來(lái)幫助自己提升汽車(chē)消費(fèi)的門(mén)檻？本報(bào)聯(lián)合汽車(chē)之家針對(duì)汽車(chē)金融開(kāi)展了一系列調(diào)查研究。

　　中國(guó)貸款購(gòu)車(chē)占比提升，年輕人成主力

　　2010年至2013年，中國(guó)貸款購(gòu)車(chē)消費(fèi)者呈現(xiàn)出了顯著的年輕化趨勢(shì)，其中80后消費(fèi)者占比由2010年的23.5%提升至2013年的43.9%，份額占比提升20.4%，取代70后成為當(dāng)前貸款購(gòu)車(chē)主力軍。而90后消費(fèi)者占比由2010年的0.4%提升至2013年的4.5%，隨著越來(lái)越多的90后走入社會(huì)，這個(gè)份額必將不斷提升。

　　如果說(shuō)中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)者近幾年呈現(xiàn)出了驚人的年輕化趨勢(shì)，那么汽車(chē)貸款就是加速年輕化趨勢(shì)的助推劑，因?yàn)槠��?chē)金融工具以其自身的特點(diǎn)彌補(bǔ)了年輕人購(gòu)車(chē)款不足的劣勢(shì)，使他們能夠更加快速的邁過(guò)汽車(chē)消費(fèi)者的門(mén)檻。

　　中西部貸款購(gòu)車(chē)滲透率低，德系車(chē)貸款比率較高

　　2013年，中國(guó)分區(qū)域貸款購(gòu)車(chē)占比呈現(xiàn)出了較為顯著的區(qū)域特點(diǎn)，貸款購(gòu)車(chē)比例在中西部較低，而在東部較高。以華東華南為首的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)同以18.9%的貸款購(gòu)車(chē)比例位列并列第一，而西北地區(qū)貸款購(gòu)車(chē)比例僅為11.3%，位居末游。

　　中國(guó)消費(fèi)者在消費(fèi)方面相對(duì)比較保守，而且中國(guó)消費(fèi)者的這種消費(fèi)保守性還具有地域特征，當(dāng)然這也和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有很強(qiáng)的相關(guān)性。從2013年中國(guó)分區(qū)域貸款購(gòu)車(chē)占比我們可以看出，經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度好的區(qū)域貸款購(gòu)車(chē)的比例明顯較高。

　　超半數(shù)消費(fèi)者選擇銀行汽車(chē)貸款

　　從汽車(chē)之家研究中心的調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，消費(fèi)者選擇銀行汽車(chē)貸款占比為56.5%，而選擇廠(chǎng)商汽車(chē)貸款的消費(fèi)者占比為35.2%，所占份額低于銀行汽車(chē)貸款。目前消費(fèi)者對(duì)于汽車(chē)貸款的選擇上仍然集中在銀行汽車(chē)貸款。

　　消費(fèi)者對(duì)于銀行汽車(chē)貸款的選擇偏好受貸款覆蓋度影響較大，消費(fèi)者如果選擇一家銀行就可以有多品牌的車(chē)型貸款供其挑選，而廠(chǎng)商的汽車(chē)貸款的選擇面則較小。而且從網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量來(lái)看，銀行汽車(chē)貸款網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量也要多于廠(chǎng)商汽車(chē)貸款網(wǎng)點(diǎn)。以上兩點(diǎn)是消費(fèi)者對(duì)于銀行汽車(chē)貸款選擇傾向較高的主要原因。

　　抵觸利息支出和貸款手續(xù)繁瑣是不貸款主因

　　從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，22.6%的消費(fèi)者不貸款原因是不想還利息，19.1%的消費(fèi)者不貸款原因是經(jīng)濟(jì)狀況好不需要貸款，18.4%的消費(fèi)者不貸款原因是因?yàn)槭掷m(xù)繁瑣。中國(guó)消費(fèi)者不選擇貸款的主要原因中也透露著對(duì)于跨期消費(fèi)的排斥心理，消費(fèi)者這種保守消費(fèi)理念使得汽車(chē)貸款在中國(guó)的滲透率較低，很多消費(fèi)者購(gòu)車(chē)時(shí)一般都喜歡全款購(gòu)車(chē)。

　　低利率貸款方案是促使貸款購(gòu)車(chē)的關(guān)鍵

　　根據(jù)汽車(chē)之家的調(diào)查，汽車(chē)貸款促銷(xiāo)方式中對(duì)消費(fèi)者吸引最大的是“低利率”，54.3%的消費(fèi)者表示對(duì)低利率貸款方式十分認(rèn)可。其次，21.2%的消費(fèi)者喜歡超長(zhǎng)還款期限的貸款方式。而僅有15.2%的消費(fèi)者會(huì)更加偏好低手續(xù)費(fèi)的貸款方式。對(duì)比這三種汽車(chē)貸款促銷(xiāo)方式來(lái)看，低利率甚至是零利率對(duì)于消費(fèi)者的吸引力最大，如果貸款提供方推出超長(zhǎng)還款期限加低利率的汽車(chē)消費(fèi)金融產(chǎn)品，這肯定會(huì)引發(fā)很多消費(fèi)者的隱性購(gòu)車(chē)需求，也可謂是一種十分有效的汽車(chē)促銷(xiāo)手段。

　　汽車(chē)消費(fèi)金融產(chǎn)品對(duì)于中國(guó)的汽車(chē)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)仍舊是十分陌生的，這也意味著未來(lái)中國(guó)的汽車(chē)消費(fèi)金融有著很大的發(fā)展空間。而且，汽車(chē)消費(fèi)金融的發(fā)展也是中國(guó)成為汽車(chē)消費(fèi)強(qiáng)國(guó)的必要條件之一，這也意味著未來(lái)中國(guó)的汽車(chē)消費(fèi)金融還有很長(zhǎng)的路要走。（來(lái)源：山東商報(bào)）　

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